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Aprendendo sobre Transferências Internacionais e Bancos Correspondentes: Guia Passo a Passoo

O sistema financeiro global depende, e muito, das transferências internacionais que, claramente, facilitam o comércio e as transações particulares, permitindo que pessoas físicas e jurídicas transfiram e recebam fundos.

Vejamos, então, o funcionamento das transferências internacionais e a função que os bancos correspondentes e intermediários desempenham nesse circuito.
Entendendo as Transferências Internacionais
Os fundos podem ser transferidos de um país para outro, por meio de transferências internacionais, e existem várias vias disponíveis, desde plataformas/provedores de serviços de pagamento online a bancos convencionais. Este processo, relativamente simples, consiste, basicamente, na troca da moeda de um país pela de outro, normalmente a uma taxa de câmbio determinada pela própria instituição (obviamente, respeitando os parâmetros ditados pelos Bancos Centrais).
 
Embora possa haver custos adicionais associadas à transferência bancária internacional, esta é considerada a via mais económica de envio de dinheiro, se compararmos, por exemplo, com os cheques bancários, ou até, com outros sistemas de pagamento. Em resumo, a transferência bancária internacional é uma forma conveniente, eficaz e segura de enviar fundos para qualquer país.

De realçar,  algumas vantagens:

Rapidez: As transferências bancárias internacionais podem ser realizadas em questão de horas ou alguns dias, dependendo dos sistemas e dos países envolvidos (não obstante, algumas transferências possam levar mais tempo, especialmente se houver necessidade de processos de conformidade adicionais).

Segurança: as transferências bancárias internacionais são geralmente consideradas seguras, pois são conduzidas por instituições financeiras regulamentadas. Os sistemas de pagamento utilizados para essas transferências são concebidos para proteger as informações e evitar fraudes.

Conveniência: os bancos oferecem uma variedade de métodos para realizar transferências internacionais, incluindo serviços online e aplicativos móveis. Isso torna o processo de transferência mais acessível e conveniente para os clientes, permitindo que eles enviem dinheiro de qualquer lugar e a qualquer hora.

Conversão de moeda: As transferências internacionais permitem a conversão de moeda estrangeira. Isso é útil para pessoas ou empresas que precisam trocar sua moeda local por outra moeda para facilitar transações comerciais ou despesas pessoais em um país estrangeiro.

Transparência: As transferências bancárias internacionais fornecem comprovantes e registos claros de todas as transações. 

Acesso global: as transferências bancárias internacionais permitem enviar dinheiro para praticamente qualquer lugar do mundo. Isso é particularmente útil para pessoas que têm familiares ou amigos em outros países, estudantes internacionais que precisam enviar dinheiro para suas contas no exterior ou empresas que fazem negócios globalmente.
O Papel dos Bancos Correspondentes
Os bancos que executam as operações de pagamentos e que recebem depósitos, em nome de outra instituição financeira, que não possui filiais no país, são designados de Bancos Correspondentes. Nos casos em que se aplica, o banco remetente, que emite a transferência, envia o pedido para o seu banco correspondente, que então encaminha-o para o banco do beneficiário (diretamente, caso tenham relações de contas, ou através de um correspondente deste).

Estes são, decididamente, uma parte fundamental do sistema bancário internacional, pois permitem que outros bancos realizem transações em diferentes moedas e para diversos países. Atuam como intermediários entre os bancos remetentes e os beneficiários, garantindo que as transferências sejam processadas de forma segura e eficiente. 

Além disso, os bancos correspondentes oferecem inúmeros outros serviços, como o de compensação, que pode ajudar a reduzir o risco de incumprimento ou seja de não pagamento das transações. No entanto, é importante salientar que os bancos correspondentes cobram taxas pelos serviços prestados, elevando, assim, o custo das transferências internacionais. Por isso, é importante conhecer as taxas e serviços oferecidos pelos diferentes bancos.
Como Funciona uma Transferência Bancária Internacional
Vejamos um exemplo, passo a passo, de como se processa uma transferência internacional:

Iniciar a Transferência:
Para solicitar uma transferência bancária, pode dirigir-se a uma agência bancária ou solicitar, confortavelmente, via homebanking. Deve fornecer ao seu banco as informações necessárias, como:
  • o valor a ser transferido, 
  • a moeda para a operação, 
  • o motivo da transação – tem a ver com a finalidade do pedido (e sempre que aplicável, a documentação de suporte), 
  • as coordenadas bancárias do destinatário, incluindo o código SWIFT/BIC*, IBAN*/nº da conta e, quando necessário o ABA Routing Number* do banco beneficiário (especificamente para os bancos sem código SWIFT nos Estados Unidos da América), 
  • número da conta a debitar - garantir que a mesma  tenha saldo suficiente para cobrir todas as despesas, incluindo taxas e variações cambiais.
Processamento pelo Banco Remetente:
A transferência é processada pelo seu banco e, enviada, via sistema SWIFT para o banco destino. Caso não tenham relações de conta, esta é enviada para o um banco correspondente, que, por sua vez, procede ao devido reencaminhamento.
  • Aqui lembramos que mais bancos podem entrar no circuito como intermediários (caso o banco correspondente, também, não tenha relações diretas com o banco beneficiário)
Recebimento pelo Banco Beneficiário: A transferência é recebida pelo banco do destinatário, que, após devida validação, a deposita na respetiva conta.
Dicas para Transferências Bancárias Internacionais
Transferências internacionais são essenciais na economia globalizada, por isso, conhecer o seu processamento é fundamental para efetuar uma transação segura. 

Siga as nossas dicas sobre taxas, informações do destinatário, prazos e restrições governamentais para fazer as suas transferências internacionais com confiança e tranquilidade:
  • Verifique as comissões relacionadas e a taxa de câmbio do seu banco antes de solicitar uma transferência internacional. 
    • Esteja ciente que estas podem variar de acordo com o preçário de cada instituição interveniente.
  • Verifique se todas as informações do destinatário, incluindo o código SWIFT e IBAN, estão corretas (quanto mais completa for a informação disponibilizada, mais eficiente será a execução da ordem)
  • Ter em conta que transferências bancárias internacionais, não são imediatas, ou seja, podem levar alguns dias para serem concluídas: 
    • Dependerá do país de domiciliação da conta, das relações de banco correspondente da instituição ordenante e das informações facultadas pelo cliente.
    • Dependerá, também da análise da Compliance, legislação do país e/ou política interna dos próprios bancos intervenientes, 
  • Pesquise provedores especializados em transferências internacionais para garantir segurança e rapidez.
  • Esteja atento a possíveis restrições e limitações governamentais nos países envolvidos.
  • Certifique-se de ter saldo suficiente para cobrir todas as despesas, incluindo taxas e variações cambiais.
 
 
*SWIFT/BIC – É um sistema financeiro internacional cuja principal função é permitir a troca de informações bancárias e transferências financeiras entre suas instituições participantes. Código SWIFT de um banco é o que o identifica. Nesse sistema. A sigla em inglês significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.  Também pode aparecer como BIC, Bank International Code.
 
*IBAN - International Bank Account Number é a identificação, internacional, de contas que permite  receber e/ou enviar dinheiro.

*ABA Routing - O Routing Number é um código utilizado nos Estados Unidos, e tem como objetivo identificar as agências bancárias dentro do país. O código aparece como ABA Routing Number, cuja sigla, quer dizer American Bankers Association (ABA).
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